Банковская деятельность в Казахстане. Обзор 2013 [Олег Борисович Антонов] (pdf) читать постранично

Книга в формате pdf! Изображения и текст могут не отображаться!


 [Настройки текста]  [Cбросить фильтры]

Антонов Олег Борисович

Банковская деятельность в Казахстане.
Обзор 2013

Алматы, 2014

Введение
Обзор посвящен деятельности банков Республики Казахстан в 2013 году, особое
внимание уделено дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО), которое банки активно
развивают последние 5 лет. Рассмотрены пять интегральных параметров банковской
деятельности, по которым проведено ранжирование 10 банков. В заключении подводится итог и
определяется лидер казахстанской банковской системы. Данные для статей и рейтингов (по
состоянию на конец декабря 2013) взяты из открытых источников – сайтов банков, Агентства
РК по статистике и Национального банка РК.
Работа банков по расчетно-кассовому обслуживанию требует проведения полевых
исследований, способных дать объективную качественную оценку. На это требуется время и
деньги.
Большинство банков тщательно скрывают информацию о количестве своих клиентов,
поэтому оценить деятельность банков в кредитном и депозитном направлениях затруднительно.
В первой части, касающейся доступности банковских услуг будет представлена информация
Национального банка РК, дающая некоторое представление общей картины по этим
направлениям.
1. Определения и понятия
Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий
предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом
удаленным образом (то есть без его визита в банк), с использованием компьютерных и
телефонных сетей.
Технологии

ДБО

с

использованием

устройств

банковского

самообслуживания

различаются по типу используемых устройств:
- с использованием банкоматов;
- с использованием платежных терминалов;
- с использованием POS-терминалов;
- с использованием информационных киосков.
Банкомат

-

программно-технический

комплекс,

предназначенный

для

автоматизированных выдачи и приёма наличных денежных средств, как с использованием
платёжных карт, так и без, а также выполнения других операций, в том числе оплаты товаров и
услуг.
Банковский киоск – электронное устройство по приему платежей наличными или по
банковской карте. В настоящее время включает в себя и функции информационного киоска,
ранее выпускавшегося отдельно.

Платежный терминал - устройство, предназначенное для:
- приема платежей за услуги мобильной связи, коммунальные услуги, Интернетпровайдеров, в счет погашения банковских кредитов;
- пополнения лицевых счетов в платёжных системах, счетов банковских карт.
POS-терминал - электронное устройство для приема к оплате по пластиковым картам.
Информационный киоск — автоматизированный программно-аппаратный комплекс,
предназначенный для предоставления справочной информации в автономном режиме.
Система расчетов по банковским картам — платёжная система, объединяющая
банкоматы различных банков. Обычно банкоматы банка, выдавшего банковскую карточку,
предоставляют расширенную функциональность, в то время как при работе с банкоматами
других банков, объединённых системой расчёта, предоставляются только базовые услуги:
просмотр баланса и получение наличных.
Системы расчётов бывают глобальные (в Казахстане - VISA, MasterCard) и
национальные, действующие в рамках одной страны. Сейчас в Казахстане действуют две
национальные платежные системы: Межбанковская система переводов денег (МСПД) и
Система межбанковского клиринга (СМК). Их оператором является РГП «Казахстанский центр
межбанковских расчетов Национального банка РК» - дочерняя организация Национального
Банка РК.
Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского
обслуживания, при котором доступ к счетам и операциям по ним предоставляется в любое
время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций
используется Интернет-браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской
части программного обеспечения системы.
Мобильный интернет-банкинг – это канал ДБО, использующий систему сотовой связи и
работающий на смартфонах и планшетных компьютерах.
Электронные деньги - это денежные обязательства их эмитента (банка), хранящиеся в
электронной форме на электронном носителе. Использование ЭД, согласно принятому в РК
закону, отнесено к способам осуществления платежей наряду с другими платежными
инструментами, такими как платежные карточки, чеки, векселя, платежные поручения и так
далее. Требования законодательства республики распространяются исключительно на
отношения, связанные с деятельностью граждан Казахстана и проведением ими различных
операций на территории страны. Электронные деньги иностранных компаний - нерезидентов
РК не подпадают под регулирование казахстанского законодательства, и их